Проблема: Семья приобрела квартиру в ипотеку в период высоких ставок. В качестве первоначального взноса использовалась субсидия по федеральной программе «Молодая семья». Срок субсидии был ограничен 9–ю месяцами, а значит «переждать» высокий процент по ипотеке не было возможности. Квартира куплена, ипотека выплачивается в срок. Тем временем, многие банки, включая банк-кредитор, значительно снижают ставки. Принято решение искать пути снижения процентной ставки.
Варианты решения:
1. Снижение процентной ставки в банке-кредиторе
2. Рефинансирование кредита в другом банке
Что предпринято?
На протяжении 7 лет семья при каждом официальном заявлении банка-кредитора о снижении процентной ставки по ипотеке, пишет заявления с просьбой рассмотреть возможность снижения ставки. По тем или иным причинам банк-кредитор всегда отказывал.
После появления программ рефинансирования ипотечных кредитов в других банках, семья стала обращаться и в них. Но, квартира приобретена по федеральной программе «Молодая семья», одним из условий которой было выделение долей на всех членов семьи, в том числе на несовершеннолетних детей. Опираясь именно на это условие (говорили, что «не работают с долями детей), банки отказывались рефинансировать ипотеку.
В мае 2017 семья получила консультацию в рамках Фестиваля финансовой грамотности “Семья считает”. Эксперт предложил обратиться в кредитную организацию, аккумулирующую информацию обо всех банковских ипотечных программах, а именно, в Агентство ипотечного жилищного кредитования (далее АИЖК). По словам эксперта, там работают специалисты, которые подходят к каждой ситуации индивидуально.
Через некоторое время после консультации было подано заявление в АИЖК. На следующий день специалист агентства связался с семьей и выслал список необходимых документов. Через неделю сканы требуемых документов были направлены по электронному адресу в АИЖК. Три дня спустя позвонил специалист АИЖК, задал некоторые уточняющие вопросы, сообщил, что заявка одобрена в полном объеме, документы передаются в банк, согласившийся работать с семьей.
В течение недели после одобрения заявления в АИЖК, сотрудник банка прислал список дополнительных документов, необходимых для заключения ипотечного договора.
Результат: Семья завершила сделку рефинансирования, изменив первоначальную ставку по ипотеке с 14, 25% на 9% .
Сопутствующие затраты: оценка квартиры в профессиональной организации, страхование жизни, оплата доверенности у нотариуса, выписка из ЕГРН, государственная пошлина за регистрацию ипотеки.