На фестивалях «Семья считает» мы часто встречались с вопросом управления долгами. Рождение детей, болезнь одного из членов семьи или потеря работы – все эти факторы могут нарушить равновесие доходов и расходов семьи. А что если все это случается одновременно? Так, в Перми за консультацией юриста обратилась семья, в которой при долге в 2 млн рублей доход семьи из 5 человек составляет менее 40 000 рублей.

Основная причина возникновения таких ситуаций – это ошибка планирования. Давайте признаемся в этом: когда мы берем ипотеку или автокредит (или и то, и другое), рассчитывая на два дохода супругов – делаем ли мы «стресс-тесты»? Задаем ли себе вопрос «что будет, если…»?

Увы, это случается весьма редко. В противном случае нам бы не казалось такой «глупой» привычка европейских женщин «копить на ребенка».
Но если вы все-таки попали в ситуацию, когда «на 1 рубль дохода 10 рублей долгов», наши эксперты рекомендуют:

⚡ запишите все свои долги;

⚡ проинформируйте каждого из кредиторов о невозможности своевременно выплатить кредит/долг (желательно письменно);

⚡ проработайте варианты реструктуризации или рефинансирования долгов (вариант снижения процентной ставки на сегодня вполне рабочий и он может значительно снизить объем платежей);

⚡ подумайте о вариантах повышения дохода. Это может быть продажа ненужного имущества, поиск работы или подработки, переговоры с работодателем о возможности повышения заработной платы, подача искового заявления о взыскания алиментов и т.д.;

⚡ рассмотрите вариант банкротства физического лица. Звучит страшно, но порой только так и можно спасти семью от долгов;

⚡ собирайте и используйте информацию о ваших правах как должника. Например, вы можете написать заявление об отказе общаться с коллекторами – тогда никто не сможет звонить вам с требованием вернуть долг.

Казалось бы, истории про обманутых клиенток салонов красоты ушли в прошлое. Кто из нас не слышал о том, как косметические салоны приглашают женщин на бесплатные процедуры, а после «волшебных преображений» предлагают им купить «чудодейственные средства»? О том, что женщины «как в тумане» подписывают договоры купли-продажи и кредитные договоры, и только дома понимают, что сделали что-то не то. Оказалось, это дела совсем не минувших дней.

В Управлении Роспотребнадзора по Пермскому краю рассказали, что в 2014 году к ним поступило всего три обращения, связанных с приобретением косметики в кредит, в 2015 году — 22, а в 2016 году — 52 обращения.

Однако не в каждом случае в обращениях нашли признаки нарушений. Так, в 2015 году в каждом втором случае юридические лица были привлечены к административной ответственности по статье 14.8, части 2 КоАП РФ — за включение в договоры купли-продажи и договоры оказания безвозмездных услуг условий, ущемляющих право потребителей. В 2016 году из 52 жалоб 16 были признаны обоснованными.

В тех случаях, когда жалобы оказались обоснованными обман шёл примерно по такому сценарию: сначала клиентов навязчиво приглашали в салон для бесплатных косметологических процедур. Обязательно просили взять с собой паспорт. Во время гостевого визита обычно проводили диагностику, консультацию специалиста и процедуры по результатам диагностики. После процедур заключался договор оказания дорогостоящих косметологических услуг, для оплаты которых одновременно заключаются договоры кредитования с различными банками.

Специально для таких случаев Роспотребнадзор выпустил памятку
Роспотребнадзор даже подготовил памятку для потребителей, в которой предупреждает «о широком распространении недобросовестных практик заключения договоров купли-продажи дорогостоящей косметики и договоров об оказании косметологических услуг». Она была размещена на официальном сайте в новогодние каникулы.

Из памятки Роспотребнадзора: 

— Подобные договоры часто сознательно заключаются с использованием факторов (шумные и душные помещения, громкая или, напротив, успокаивающая музыка, использование ароматических средств), отвлекающих внимание потребителей, не дают им сосредоточиться, реально оценить потребительскую ценность товаров и услуг и соотнести их со своими финансовыми возможностями. Договор может носить сложный и запутанный характер, часть важной информации выносится в приложения либо «растворяется» в середине, при этом используются специальные и непонятные потребителю термины. Одновременно потребителя торопят с подписанием договора. 

Рекомендации: 

⚡ Не торопитесь с принятием решения о покупке косметики.

⚡ Не подписывайте предлагаемые документы (договор, соглашение, заявления, анкеты, акты, спецификацию на товар, заявление на получение кредита и т.п.), не прочитав и не поняв их содержание.

⚡ Имейте в виду, что, подписывая кредитный договор (заявление на получение кредита, график погашения кредита и т.п.), потребитель связывает себя договорными обязательствами с банком. Это означает, что в будущем нужно будет погашать кредит даже в том случае, если продавцу заявлено требование о расторжении договора и возврате денег.

⚡ Помните, что потребитель свободен в заключении договора, а понуждение к заключению договора не допускается.

⚡ Если вы всё же заключили договор, то отправьте в банк, предоставивший вам кредит, письменное требование о запрете на совершение операций в рамках кредитного договора. Объясните, что вы намерены расторгнуть договор купли-продажи. Обязательно приложите копию этого требования в организацию, где был куплен товар.

⚡ Отправьте в кратчайшие сроки в организацию, где был куплен товар, письменное требование о расторжении договора купли-продажи и возврате денежных средств на кредитный счет.

⚡ Если ваши требования не были удовлетворены, то обращайтесь в суд с иском о расторжении договора купли-продажи и возврате денежных средств. При необходимости приложите иск о признании недействительным кредитного договора.

⚡ Направьте в прокуратуру заявление о совершении в отношении вас противоправных действий, приложив доказательства нарушения ваших прав.

⚡ Помните, что вся косметическая продукция входит в перечень товаров, не подлежащих обмену и возврату. Поэтому единственная возможность вернуть деньги — это доказать, что косметика не прошла сертификацию, в ней присутствуют аллергены или иные компоненты, которые могут вызвать неблагоприятные последствия.

Источник: https://properm.ru/bank/news/134846/

Фестиваль финансовой грамотности «Семья считает» проходил в 5 городах Пермского края. Во время каждой поездки наши коллеги из Пермской гражданской палаты через интернет, по объявлениям в местных газетах или на улицах этих городов искали рекламу микрофинансовых организаций (МФО) и всегда находили. Кроме Перми, особенно популярны МФО оказались в Кудымкаре. То есть, можно с уверенностью говорить, что микрозаймы сегодня можно получить практически по всему Прикамью. 

Чем опасны подобные организации и на что стоит обращать внимание при обращении в них, во время фестиваля рассказывали представители Пермской гражданской палаты Игорь Аверкиев, Павел Селуков и Сергей Ухов.

Во-первых, МФО должно значиться в специальном реестре, который можно найти на сайте Центрального банка, если организации в нём нет, то лучше отказаться от её услуг.

Во-вторых, необходимо понимать, что МФО зарабатывают на бедных, ведь бедные с гораздо большей вероятностью просрочат выплаты по займу. А основная прибыль МФО складывается как раз из штрафов и огромных процентов в случае непогашения долга вовремя. Казалось бы, как бедный может платить по долгам?

Именно поэтому любая МФО требует телефоны близких при заключении договора. Неслучайно после подписания договора вас просят подождать проверки документов. В это время сотрудники МФО обзванивают указанные вами телефоны и, как правило, на другом конце оказывается некий тревожный человек (например, бабушка), который в итоге и платит по долгам нерадивого родственника.